Der Bankzins liegt bereits auf dem höchsten Stand seit 14 Jahren und steigt aufgrund der steigenden Lebenshaltungskosten kontinuierlich an. Die Inflationsrate – die steigende Preise anzeigt – ist hartnäckig hoch geblieben, was zum Teil darauf zurückzuführen ist, dass die Lebensmittelpreise so stark gestiegen sind wie seit 45 Jahren nicht mehr. Im Jahresverlauf bis März lag sie bei 10,1 %, ein leichter Rückgang gegenüber 10,4 % im Februar, aber auf demselben Niveau wie im Januar. Seit Dezember 2021 kam es zu einer Reihe von Zinserhöhungen der Banken, um die Inflation einzudämmen.

Obwohl in den kommenden Monaten Ungewissheit herrscht, herrscht nach wie vor die weitverbreitete Überzeugung vor, dass die Zinserhöhungen kurz vor ihrem Ende stehen oder ihr Ende erreicht haben könnten. Einige Ökonomen gehen davon aus, dass es noch ein oder zwei weitere Anstiege geben könnte. Der Höchststand würde nach den Turbulenzen beim Minihaushalt des letzten Jahres niedriger ausfallen als zunächst prognostiziert. Der geldpolitische Ausschuss der Bank trifft sich achtmal im Jahr, um über die Zinspolitik zu entscheiden . Laut dem English Housing Survey der Regierung haben knapp ein Drittel der Haushalte eine Hypothek .

Nach einer Zeit extrem niedriger Zinsen müssen viele Hausbesitzer nun mit deutlich höheren monatlichen Rückzahlungen rechnen. Nach Angaben der Bank of England müssen in diesem Jahr bis zu vier Millionen Haushalte mit einer höheren monatlichen Hypothekenrechnung rechnen . Schätzungsweise 356.000 Hypothekenkreditnehmer könnten bis Juli nächsten Jahres Schwierigkeiten bei der Rückzahlung haben, so die Finanzaufsichtsbehörde der Stadt, die Financial Conduct Authority. Wenn die Zinssätze steigen, sehen mehr als 1,4 Millionen Menschen mit Tracker- und variablen Zinssätzen in der Regel eine sofortige Erhöhung ihrer monatlichen Zahlungen.

Eine Erhöhung des Bankzinssatzes von 4,25 % auf 4,5 % würde bedeuten, dass diejenigen mit einer typischen Tracker-Hypothek etwa 24 £ mehr pro Monat zahlen würden. Diejenigen, die Standardhypotheken mit variablem Zinssatz haben, müssten mit einem Sprung von 15 £ rechnen.

Dies kommt zu den Erhöhungen infolge der letzten jüngsten Zinserhöhungen hinzu. Im Vergleich zu vor Dezember 2021 würden durchschnittliche Tracker-Hypothekenkunden etwa 417 £ mehr pro Monat zahlen, und Inhaber von Hypotheken mit variablem Zinssatz etwa 266 £ mehr. Prognosen deuten darauf hin, dass sie im Laufe des Jahres wieder sinken könnten, es besteht jedoch nach wie vor ein erhebliches Maß an Unsicherheit.

Drei Viertel der Hypothekarkunden besitzen eine Festhypothek. Ihre monatlichen Zahlungen ändern sich möglicherweise nicht sofort, aber Hauskäufer – oder alle, die eine Umschuldung vornehmen möchten, schätzungsweise 1,8 Millionen Menschen in diesem Jahr – müssen jetzt viel mehr zahlen, als wenn sie die gleiche Hypothek vor einem Jahr oder länger aufgenommen hätten.

Ein durchschnittlicher zweijähriger Festvertrag, der im November 2021 bei 2,29 % lag, beträgt jetzt 5,28 % – möglicherweise eine Differenz von Hunderten Pfund pro Monat bei den Rückzahlungen für einen typischen Kreditnehmer. Allerdings sind die Zinssätze niedriger als ihr Höchststand im Herbst, der die teuerste Zeit für den Abschluss eines Festpreisvertrags gewesen wäre.

Die Preise sind weltweit schnell gestiegen, da die Covid-Beschränkungen gelockert wurden und die Verbraucher mehr ausgaben. Viele Unternehmen hatten Probleme, genügend Waren zum Verkauf zu bekommen. In Großbritannien gab es in letzter Zeit Probleme mit der Knappheit an frischen Lebensmitteln. Und da immer mehr Käufer auf der Suche nach zu wenigen Waren sind, sind die Preise gestiegen. Die Öl- und Gaskosten waren höher als zuvor – ein Problem, das durch die russische Invasion in der Ukraine noch schlimmer wurde.

Eine Anhebung der Zinssätze hilft, die Inflation einzudämmen, indem sie die Kreditaufnahme verteuert. Dies ermutigt die Menschen, weniger Kredite aufzunehmen, weniger auszugeben und mehr zu sparen. Seit der globalen Finanzkrise von 2008 liegen die Zinssätze in Großbritannien auf historisch niedrigen Niveaus. Im Jahr 2021 lagen die Zinssätze bei 0,1 %.

Die US-Notenbank hat große Zinserhöhungen angekündigt, die ihren Leitzins auf ein Niveau gebracht haben, das seit 16 Jahren nicht mehr erreicht wurde. Bankeninsolvenzen in den USA haben Befürchtungen hinsichtlich der Gesundheit des Finanzsystems geweckt. Es hat gerade die Zinsen erneut erhöht . Die Europäische Zentralbank hat gerade ihren Leitzins in Europa um einen Viertelprozentpunkt auf 3,25 % erhöht. Auch andere Zentralbanken auf der ganzen Welt haben die Zinsen angehoben, da die Inflation in vielen großen Volkswirtschaften weiterhin Probleme bereitet.

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